Тип работы: реферат

Категория: Рефераты по финансам

Добавлен: 16.11.2019

Комментарии: 0

Язык: Русский

Формат файла: MS Word 13,08 kb

Время на чтение: 11 мин., 54 сек.

Рейтинг:

0 из 5. Оценок: 0.

Тема: Современное состояние банковской системы в УР

Современная банковская система в УР.

Социально-экономическое положение Удмуртии определяется развитым промышленным и кадровым потенциалом предприятий и научно-исследовательских учреждений, выгодным транспортно-географическим положением, природно-сырьевой базой, почвенно-климатическими условиями для развития агропромышленного комплекса.

При этом наиболее существенным образом на экономику региона влияет уровень развития промышленных предприятий.

Промышленность республики представляет собой уникальный комплекс производств, выпускающий широкую гамму товаров от вооружения и спец. техники до потребительских товаров.

В течение 2010 г. развитие общеэкономической ситуации в Удмуртской Республике носило преимущественно позитивный характер. В качестве положительных моментов можно отметить значительное улучшение финансовых результатов деятельности предприятий, увеличение роста оборота розничной торговли, повышение реальных располагаемых доходов населения, снижение официального уровня безработицы, увеличение инвестиционной активности (табл.1).

Таблица 1. Темпы роста некоторых общеэкономических показателей в УР

Показатели

в январе-ноябре 2010 г. В %, к январю-ноябрю 2009 г.

Индекс производства,

120,1

в.т.ч. добыча полезных ископаемых

102,0

обрабатывающие производства

127,5

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

98,6

Оборот розничной торговли

104,6

Цены на товары

107,6

в.т.ч. продовольственные товары

110,6

непродовольственные товары

104,5

Услуги

107,6

Реальная заработная плата

100,9

Поступательное развитие экономики республики влияет на спрос предприятий на услуги кредитных организаций. Анализ показал, что уровень потребности в услугах кредитных организаций остается высоким (Таблица 2)

Таблица 2. Объем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте,

млн. руб.

Дата

Всего

В том числе:

Депозиты юридических лиц

Вклады (депозиты) физических лиц

в рублях

в ин. валюте и драг. металлах

Всего

в том числе:

Всего

в том числе:

в рублях

в ин. валюте и драг. металлах

в рублях

в ин. валюте и драг. металлах

01.04.2009

47 567,9

40 767,4

6 800,5

3 281,1

2 782,4

498,7

32 813,5

27 935,3

4 878,2

01.07.2009

50 469,0

44 961,8

5 507,2

3 446,6

3 105,1

341,5

34 388,7

30 318,0

4 070,7

01.10.2009

54 135,2

47 491,4

6 643,8

6 958,3

6 607,7

350,6

36 629,1

31 306,8

5 322,3

01.01.2010

58 617,5

52 619,0

5 998,5

6 922,6

6 502,6

420

40 519,8

35 799,5

4 720,3

01.04.2010

60 799,0

56 229

4 570,0

5 734,0

5 396,0

338

41 123,0

37 845,0

3 278,0

01.07.2010

72 344,0

67 981

4 363,0

16 677,0

16 419,0

258

43 856,0

40 796,0

3 060,0

01.10.2010

73 214,0

68 747

4 467,0

14 936,0

14 751,0

185

46 294,0

43 150,0

3 144,0

01.12.2010

71 125,0

66 501

4 624,0

11 878,0

11 718,0

160

47 751,0

44 609,0

3 142,0

01.01.2011

70 425,0

65 977

4 448,0

8 005,0

7 848,0

157

50 912,0

47 809,0

3 103,0

Из данных таблицы, мы можем увидеть, что в первом квартале прошлого года значительного притока депозитов не наблюдалось, а небольшой рост происходил в основном за счет вкладов физических лиц в рублях. (Таблица 2). В условиях роста инфляции растет стоимость ресурсов, - соответственно растут и процентные ставки по кредитам, ухудшается финансовое состояние заемщиков, это влечет за собой рост просроченной задолженности. Её мы рассмотрим чуть позже.

Институциональная характеристика банковского сектора.

Увеличение спроса на банковские услуги со стороны хозяйствующих субъектов и населения республики, а также стремление кредитных организаций других регионов в большей степени использовать потенциал банковского рынка Удмуртии способствуют расширению региональной сети кредитно-финансовых учреждений. В частности, в 2009 г. В республике произошло увеличение количества кредитных организаций с 35 до 41. В итоге на 01.07.2009 банковский сектор Удмуртской Республики был представлен 8 региональными кредитными организациями, 24 филиалами кредитных организаций других регионов и 9 филиалами Сберегательного банка Российской Федерации. Одновременно расширяется сеть внутренних структурных подразделений кредитных организаций, в основном за счет открытия дополнительных офисов и кредитно-кассовых офисов. Необходимо отметить, что данная тенденция наиболее отчетливо стала проявляться с 2005 г. В результате банковские услуги в городах и районах республики по состоянию на 01.07.2009 оказывали 357 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (Таблица 3).

Таблица 3. Kоличество действующих кредитных организаций и их филиалов в УР

Показатель

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

Кредитные организации в.т.ч.:

35

40

41

35

41

38

37

региональные кредитные организации

8

9

9

8

8

5

5

филиалы кредитных организаций других регионов

16

20

19

17

24

24

23

Филиалы Сбербанка РФ

11

11

11

10

9

9

9

Большой спад мы наблюдаем в 2008 году, когда показатели резко снизились до уровня 2005 года. Затем к 2009 году последовал резкий скачок, вновь падение и вновь скачок на начало 2011 года. Иными словами мы наблюдаем очень неустойчивую динамику изменения количества кредитных организаций и их филиалов. Эксперты прогнозируют, что в будущем количество банков будет еще меньше. Нежизнеспособные уходят с рынка, мелкие и средние объединяются или поглощаются крупными. Основная причина ухода из бизнеса – банкротство. А так же продолжающийся рост кредиторской задолженности.

Рассмотрим таблицу 4. Активы и пассивы кредитных организаций .

Таблица 4. Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов)

Дата

Активы в рублях

Пассивы в рублях

01.01.2004

6 298 192

6 312 248

01.01.2005

5 833 143

5 748 497

01.01.2006

8 920 178

8 896 171

01.01.2007

11 688 424

11 747 623

01.01.2008

16 590 322

16 567 436

01.01.2009

17 469 037

17 540 972

01.01.2010

17 282 144

16 835 579

01.01.2011

20 436 430

20 389 545

Как видно из графиков, на протяжении шести лет (с 01.01.2005 по 01.01.2011) сохраняется позитивная динамика роста активных операций банков, т.е. всё больше денежной массы проходит через банковскую систему.

Активы банков.

Активы банка - имеющиеся в распоряжении банка ресурсы. Приумножение активов банка осуществляется за счет проведения активных операций:

· выдача кредитов,

· инвестиционные операции,

· оказание услуг клиентам банка,

· прочие активные операции, способствующие получению прибыли.

Рассмотрим данные таблицы 5.

Таблица 5. Объемы кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности и физических лиц в рублях, млн.руб.

Показатель

объемы кредито-вания

Задолжен-ность по кредитам

Всего юр. лицам и ИП

83 737,0

68576,0

В т.ч. добыча полезных ископаемых

335,0

326,0

обрабатывающие производства

17661,0

26900,0

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

127,0

355,0

сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство

3485,0

7500,0

строительство

3432,0

4113,0

транспорт и связь

636,0

657,0

оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

27835,0

20954,0

операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

2467,0

3099,0

прочие виды деятельности

3301,0

3684,0

на завершение расчетов

24458,0

1008,0

Всего физическим лицам

25490,0

37391,0

В структуре кредитования основная доля приходиться на кредитование юридических лиц и ИП – 76,6%. В структуре ссудной задолженности по видам экономической деятельности заемщиков - юридических лиц в республике преобладают предприятия обрабатывающей промышленности и строительства (39% и 31% соответственно)

Объемы кредитования физических лиц составляют лишь 23,4%. Однако, следует сказать, что развитию жилищного кредитования в Удмуртии уделяется большое внимание. В частности, осуществляется кредитование в рамках программы по обеспечению доступным жильем молодых семей. интересные данные можно увидеть при рассмотрении ипотечного кредитования. Поэтому подробней остановимся на одном из видов потребительских кредитов – жилищные кредиты (в том числе ипотечные)

Дата

В том числе:

жилищные кредиты

из них: ипотечные кредиты

кол-во предостав-ленных кредитов, единиц

объем, млн. руб.

средневзвешенная ставка, %

кол-во предостав-ленных кредитов, единиц

объем, млн. руб.

средневзвешенная ставка, %

01.10.2008

6107,5

13,1

5263,4

13,1

01.01.2009

7 416

6 384,90

13,3

4 508

5 032,60

13,2

01.04.2009

544

1 451,00

14,5

311

262,8

14,5

01.07.2009

1 332

1 793,30

14,6

779

699,1

14,4

01.10.2009

2 446

2 230,40

13,1

1 444

1 215,20

12,6

01.01.2010

4 016

3 074,70

11,5

2 613

2 317,80

10,7

01.04.2010

1144

911

9

868

808

8,3

01.07.2010

2529

2048

9,6

1 845

1 702,0

8,9

01.10.2010

4903

3442

10,6

3 148

2 951,0

9,6

01.12.2010

6452

4537

10,7

4 171

3 942,0

9,8

01.01.2011

7599

5336

10,7

4 935

4 680,0

9,8

В конце 2009 года началось бурное восстановление ипотечного (жилого) кредитования. Количество предоставленных кредитов, к началу 2011 года, возросло на 189%. В первой половине 2010 года средние ставки на жилищное кредитование резко сократились с 13,1% до 9%. В этот же момент начался устойчивый рост объемов выданных жилищных кредитов почти в 5 раз – с 911 млн. руб. до 5336 млн. руб.. Однако, несмотря на впечатляющую динамику, параметры жилищного кредитования остаются ниже параметров докризисного периода. Например, объемы жилищного кредитования догнали показатели 2008 года лишь на 87,4%.

Отметим, что среди регионов Приволжского федерального округа рост выдачи жилищных кредитов наблюдался только в Удмуртской Республике. В целом по стране регионов с положительными темпами роста жилищного кредитования всего семь, и в этом списке Удмуртия занимает второе место.

Другим положительным моментом является постепенное снижение стоимости кредитов. Так, средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, предоставленным физическим лицам, за июль-октябрь прошлого года снизилась до 9,8 % годовых. Стоимость жилищных кредитов также снизилась и составила в среднем 10,7 % годовых.

Пассивы банков.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К пассивным операциям относят:

• прием вкладов (депозитов);

• открытие и ведение счетов клиентов,;

• выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

• получение межбанковских кредитов

• операции репо;

• евровалютные кредиты.

В структуре вкладов на 01.01.2011 подавляющая часть принадлежит депозитам физических лиц – 71,1% , которые в 2011 по сравнению с началом 2010, выросли на 125%, и достигли к 01.01.2011 – 44,8млрд. руб. (Таблица 5).

Таблица 5. Средства клиентов в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона), тыс. руб.

Дата

Всего

в том числе:

Средства бюджетов на расчетных счетах

Средства гос. и других внебюд-жетных фондов на расчетных счетах

Средства организаций на расчетных и прочих счетах

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)

Вклады физ. лиц

01.01.2010

50 450 216

225

548

10 328 415

6 383 962

33 592 002

01.02.2010

49 005 040

2 285

3 169

8 367 517

6 797 958

33 656 875

01.03.2010

49 566 329

14 742

3 314

8 532 498

5 791 609

35 097 878

01.04.2010

54 454 062

30 642

3 392

13 025 726

5 263 813

36 023 394

01.05.2010

56 703 478

34 885

16 893

14 300 797

4 770 500

37 442 354

01.06.2010

60 918 834

22 746

7 715

11 071 123

11 428 051

38 245 669

01.07.2010

66 009 215

5 127

9 308

10 498 121

16 146 287

38 725 061

01.08.2010

60 330 919

6 745

22 587

10 193 116

9 708 038

39 805 088

01.09.2010

65 904 225

5 587

7 404

10 851 154

14 129 987

40 360 302

01.10.2010

66 312 048

4 217

9 975

10 984 456

14 084 501

40 724 990

01.11.2010

63 282 655

9 896

7 741

10 456 340

11 021 317

41 296 582

01.12.2010

64 004 824

25 629

9 487

10 548 802

10 993 225

42 077 495

01.01.2011

62 949 363

2 186

624

10 621 205

7 358 800

44 760 123

Подробней рассмотрим объем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц, распределенных на вклады в рублях и иностранной валюте, млн. руб.

Таблица 6. О бъем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц, млн. руб.

Дата

Депозиты юридических лиц

Вклады (депозиты) физических лиц

Всего

всего

в том числе:

всего

в том числе:

в рублях

в ин. валюте и драг. металлах

в рублях

в ин. валюте и драг. металлах

01.04.2009

3281,1

2782,4

498,7

32813,5

27935,3

4878,2

47568

01.07.2009

3446,6

3105,1

341,5

34388,7

30318

4070,7

50469

01.10.2009

6958,3

6607,7

350,6

36629,1

31306,8

5322,3

54135

01.01.2010

6922,6

6502,6

420,0

40519,8

35799,5

4720,3

58618

01.04.2010

5734,0

5396,0

338,0

41123,0

37845,0

3278,0

60799

01.07.2010

16677,0

16419,0

258,0

43856,0

40796,0

3060,0

72344

01.10.2010

14936,0

14751,0

185,0

46294,0

43150,0

3144,0

73214

01.01.2011

8005,0

7848,0

157,0

50912,0

47809,0

3103,0

70425

Если проанализировать Диаграмму вкладов физических лиц, то мы отчетливо увидим стабильный рост вкладов в рублях. Жители Удмуртии по-прежнему в большей степени предпочитают депозиты в национальной валюте. Удельный вес вкладов в рублях на 01.01.2011 в сравнении с началом 2010 возрос с 88,4 до 93,9%, для валютных вкладов наоборот, – снизился до 6,1%. Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц в рублях на конец 2010 года так де снизилась до 15,7% годовых. Средневзвешенная процентная ставка за сентябрь по кредитам в рублях, предоставленным юридическим лицам, составила 11% годовых. (Почему депозиты юр. Лиц в руюблях летом резко выросли?)

Большое значение для развития банковского сектора имело увеличение в 2010 году суммы страхового возмещения по вкладам до 700 тысяч рублей, позволившее сохранить доверие вкладчиков к банковской системе. И положительная динамика вкладов в нашей республике – хорошее тому подтверждение. (График Депозиты физических лиц ). Кроме того, положительной стороной оказалось расширение возможностей кредитных организаций в получении кредитов Банка России, что выразилось в появлении новых инструментов рефинансирования, удлинении сроков предоставления средств, увеличении объемов кредитования.


Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о работе.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий